در دنیای امروز، داشتن حساب بانکی برای انجام بسیاری از فعالیت‌های مالی ضروری است؛ اما همه‌ی حساب‌های بانکی شبیه هم نیستند و هر نوع از آن‌ها ویژگی‌ها، مزایا و کاربردهای خاص خود را دارد. انتخاب درست یک حساب بانکی به نیازهای مالی شخصی یا شغلی شما بستگی دارد.

در این مقاله شما را با انواع حساب‌های بانکی شامل حساب قرض‌ الحسنه، حساب سرمایه‌گذاری، حساب مشترک، وکالتی و ارزی آشنا خواهیم کرد تا بتوانید در حین افتتاح حساب بانکی تصمیم آگاهانه‌تری در انتخاب حساب مناسب بگیرید.

انواع حساب های بانکی

حساب‌های بانکی انواع مختلفی دارند که هرکدام برای اهداف خاصی طراحی شده‌اند. این حساب‌ها به افراد و کسب‌وکارها امکان می‌دهند تا پول خود را به‌صورت ایمن نگهداری کنند، انتقال دهند، سود دریافت کنند یا امور مالی روزمره‌ی خود را مدیریت کنند.

شناخت انواع حساب بانکی، مانند حساب جاری، پس‌انداز، کوتاه‌مدت، بلندمدت، مشترک، وکالتی و ارزی به افراد کمک می‌کند تا بر اساس نیازهای مالی خود، انتخاب مناسبی داشته باشند و از مزایای هر نوع حساب به‌درستی بهره‌مند شوند.

حساب قرض الحسنه جاری

حساب بانکی جاری یکی از رایج‌ترین حساب‌هایی است که بیشتر برای فعالیت‌های مالی و تجاری استفاده می‌شود. در این نوع حساب، فرد مبلغی را نزد بانک به امانت می‌گذارد، بدون اینکه توقع دریافت سود داشته باشد. در عوض بانک امکان انجام انواع خدمات بانکی مانند برداشت، واریز، انتقال وجه، پرداخت قبوض و صدور دسته‌چک را برای مشتری فراهم می‌کند.

افتتاح حساب آنلاین

اگر می‌خواهید بدانید بیشترین کاربرد حساب جاری چیست و چه کسانی می‌توانند از آن بهترین استفاده را داشته باشند، باید بگوییم که این حساب مناسب کسانی است که نیاز به انجام تراکنش‌های مالی متعدد در طول روز دارند، مثل صاحبان کسب‌وکار، شرکت‌ها، سازمان‌ها و افرادی که چک صادر می‌کنند؛ البته برای دریافت دسته چک، معمولاً بانک اعتبارسنجی و بررسی‌های لازم را انجام می‌دهد.

نداشتن چک برگشتی و بدهی معوقه در سیستم بانکی و داشتن ۱۸ سال سن و پر کردن فرم افتتاح حساب از شرایط لازم برای افتتاح حساب است. توجه داشته باشید که برای افتتاح هر نوع حساب بانکی باید مدارک هویتی خود را همراه داشته باشید.

حساب قرض الحسنه پس انداز

حساب بانکی پس‌انداز هم مانند حساب جاری بر پایه‌ی عقود اسلامی و بدون سود بانکی طراحی شده است؛ اما با هدف تشویق مردم به پس‌انداز کردن. شما در این نوع حساب، مبلغی را نزد بانک امانت قرار می‌دهید و هر زمان که نیاز داشتید، می‌توانید آن را برداشت کنید.

بهترین اپلیکیشن کارت به کارت

هرچند به این حساب سود تعلق نمی‌گیرد؛ ولی بانک‌ها معمولاً در مناسبت‌های خاص مثل قرعه‌کشی‌های سالانه یا مناسبتی به دارندگان حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز، جوایزی اعطا می‌کنند. همین موضوع باعث می‌شود که این نوع حساب برای افرادی که قصد نگه‌داری امن پول بدون ریسک را دارند، مناسب باشد. بانک از سپرده‌ی افراد در این حساب برای تأمین وام‌های ازدواج، جهیزیه، هزینه‌ی تحصیل، درمان بیماری و تعمیرات مسکن استفاده می‌کند که سود بانکی آن بسیار کم است.

مزیت حساب قرض‌ الحسنه چیست؟ تخفیف یا معافیت از پرداخت کارمزد بانکی و شرکت در قرعه کشی‌های دوره‌ای بانک از مزایای حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز به شمار می‌رود.

حساب سپرده کوتاه مدت

حساب کوتاه‌مدت چیست؟ حساب بانکی کوتاه‌‌مدت یکی از پرکاربردترین انواع حساب‌های بانکی برای کسانی است که قصد دارند پول خود را برای مدت کوتاهی در بانک نگه دارند و در عین حال از آن سود دریافت کنند. در این نوع حساب، شما می‌توانید هر زمان که نیاز داشتید، وجه خود را برداشت کنید؛ اما سود فقط در صورتی پرداخت می‌شود که پول حداقل یک ماه در حساب باقی بماند (در برخی از بانک‌ها این مدت ممکن است کمتر یا بیشتر باشد).

محاسبه سود بانکی

نرخ سود حساب بانکی سپرده کوتاه‌مدت معمولاً کمتر از سپرده‌های بلندمدت است؛ ولی در عوض مزیت اصلی آن انعطاف‌پذیری در برداشت وجه است.

این حساب برای افرادی مناسب است که هم به سود علاقه‌مندند و هم شاید گاهی نیاز فوری به برداشت داشته باشند. در بیشتر بانک‌ها، سود حساب کوتاه‌مدت بانکی به‌صورت ماهانه و بر اساس کمترین مانده‌ی موجود در طول ماه محاسبه و پرداخت می‌شود.

حساب سپرده بلند مدت

حساب بانکی بلندمدت بهترین نوع حساب بانکی برای افرادی است که می‌خواهند مبلغی را برای یک دوره‌ی زمانی مشخص (مثلاً یک سال، ۲ سال یا حتی ۵ سال) در بانک سرمایه‌گذاری کنند و در مقابل، سود بیشتری نسبت به سایر حساب‌ها دریافت کنند.

در این نوع سپرده، فرد توافق می‌کند که مبلغ مورد نظر را برای مدت تعیین‌شده نزد بانک نگه دارد و بانک نیز متعهد می‌شود که سود مشخصی به‌صورت ماهانه یا دوره‌ای به حساب او واریز کند. سود سپرده‌های بلندمدت یک ساله معمولاً ۲۰٫۵ درصد، دو ساله ۲۱٫۵ درصد و سه ساله ۲۲٫۵ درصد است.

با سپرده بلندمدت از سود بیشتر و سرمایه‌گذاری امن‌تر بهره ببرید

نرخ سود حساب سپرده بلندمدت معمولاً از همه‌ی انواع حساب‌های دیگر بیشتر است. با این حال، اگر صاحب حساب بخواهد زودتر از موعد پول خود را برداشت کند، بانک معمولاً جریمه‌ای به‌صورت کاهش نرخ سود اعمال می‌کند. بنابراین این حساب برای افرادی مناسب خواهد بود که نیاز فوری به پول ندارند و به دنبال سرمایه‌گذاری امن با بازدهی مشخص هستند.

حساب مشترک نوعی حساب بانکی است که به‌طور همزمان به نام دو یا چند نفر افتتاح می‌شود و تمام افراد ذی‌نفع، در مالکیت و مدیریت حساب شریک هستند. این نوع حساب بیشتر در میان اعضای خانواده، شرکا، همسران یا گروه‌هایی که هزینه‌های مشترک دارند، کاربرد دارد.

کارمزد انتقال پول

دو نوع اصلی از حساب مشترک وجود دارد: امضای منفرد (هر یک از اعضا مجاز هستند): هر یک از افراد می‌توانند به‌تنهایی عملیات برداشت، واریز یا انتقال را انجام دهند. امضای توأم (همه‌ی اعضا باید تأیید کنند): عملیات مالی فقط در صورت امضای همزمان همه یا چند نفر از افراد مجاز صورت می‌گیرد.

مزیت اصلی حساب مشترک، دسترسی همزمان و شفافیت مالی بین شرکا یا اعضای خانواده است؛ اما ریسک‌هایی مثل برداشت بدون اطلاع یکی از اعضا (در حالت امضای منفرد) هم وجود دارد و نیاز به اعتماد کامل میان طرفین دارد.

حساب وکالتی به حسابی گفته می‌شود که یک فرد (مالک اصلی حساب) به فرد یا افرادی دیگر وکالت می‌دهد تا به نمایندگی از او امور بانکی را انجام دهند. این حساب به نام مالک اصلی باز می‌شود؛ اما شخص وکیل می‌تواند با ارائه‌ی وکالت‌نامه‌ی رسمی از سوی دفترخانه، مجاز به انجام عملیاتی مانند برداشت، واریز، پرداخت قبوض یا دریافت دسته‌چک شود.

اگر شرایط انجام امور بانکی را ندارید، افتتاح حساب وکالتی می‌تواند برای شما بهترین گزینه باشد

از حساب‌های وکالتی معمولاً در شرایطی استفاده می‌شود که صاحب حساب امکان حضور ندارد (مثلاً ساکن خارج از کشور است یا توانایی جسمی برای پیگیری امور بانکی را ندارد). این نوع حساب مسئولیت قانونی اقدامات وکیل را همچنان بر عهده‌ی صاحب حساب می‌گذارد، مگر اینکه خلاف آن در وکالت‌نامه تصریح شده باشد. توجه کنید که باید مدت و حدود اختیارات وکیل دقیقاً در وکالت‌نامه‌ی رسمی قید شود و بانک بدون آن اجازه دسترسی به حساب را نمی‌دهد.

حساب ارزی حسابی است که با ارزهای خارجی مانند دلار، یورو و پوند باز می‌شود. این حساب برای افرادی که با تجارت بین‌المللی، دریافت حواله‌های ارزی یا سرمایه‌گذاری خارجی سر و کار دارند، مناسب خواهد بود. پول در این حساب به‌صورت همان ارز نگهداری‌ می‌شود و معمولاً امکان برداشت یا انتقال آن نیز به‌صورت ارزی وجود دارد.

با افتتاح حساب ارزی، فعالیت‌های مالی و بانکی وابسته به ارزهای خارجی را به‌راحتی انجام دهید

از مزایای حساب ارزی می‌توان به حفظ ارزش سرمایه در برابر نوسانات ریال، امکان دریافت و ارسال حواله‌های بین‌المللی، قابلیت تبدیل ارز با نرخ توافقی یا بازار آزاد (در چارچوب قوانین بانک مرکزی) اشاره کرد. البته افتتاح حساب ارزی شرایط خاصی دارد و معمولاً نیاز به احراز هویت دقیق، ارائه‌ی مدارک مالی معتبر و رعایت دستورالعمل‌های ارزی بانک مرکزی دارد. همچنین برخی بانک‌ها این حساب را فقط به اشخاص حقیقی یا حقوقی خاصی مانند صادرکنندگان، شرکت‌های وارداتی یا افرادی که منابع ارزی رسمی دارند، ارائه می‌دهند.

مقایسه حساب های بانکی

حساب‌های بانکی، ویژگی‌ها، کاربردها و امکانات متفاوتی را می‌توانند در اختیار شما قرار دهند، بنابراین بهتر است پیش‌ از تصمیم‌گیری برای افتتاح حساب با تفاوت حساب جاری و پس‌ انداز و همچنین تفاوت حساب سپرده بلند مدت و کوتاه‌ مدت آشنا شوید.

تفاوت حساب قرض‌الحسنه جاری و پس‌انداز

حساب سپرده جاری و قرض‌الحسنه ماهیت و کارکردهای متفاوتی دارند. سپرده جاری بیشتر برای اشخاص حقیقی و حقوقی‌ای کاربرد دارد که نیاز به گردش مالی بالا، پرداخت‌های مکرر و استفاده از دسته چک دارند. این نوع حساب معمولاً سود ندارد. در مقابل، حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز سپرده‌ای است که به آن سودی تعلق نمی‌گیرد و فرد می‌تواند بدون مدت‌زمان مشخص مبلغی را در حساب بانکی خود قرار دهد.

تفاوت حساب سپرده کوتاه مدت و بلند مدت

حساب سپرده کوتاه مدت و بلند مدت دو نوع حساب بانکی هستند که در مدت زمان سپرده‌گذاری و نرخ سود دریافتی تفاوت دارند. حساب‌های کوتاه مدت امکان برداشت وجه در هر زمان را فراهم می‌کنند و معمولاً نرخ سود کمتری دارند. در مقابل، حساب‌های بلند مدت دارای دوره‌ی نگهداری مشخصی هستند و نرخ سود بالاتری ارائه می‌دهند؛ اما برداشت زودتر از موعد ممکن است با جریمه یا کاهش سود همراه باشد. 

امیدوارم با استفاده از مقاله‌ی زومیت و شناخت انواع حساب‌های بانکی بتوانید بهترین گزینه را برای انجام فعالیت‌های مالی خود انتخاب کنید.

سوالات متداول

  • تفاوت حساب جاری و حساب پس‌انداز چیست؟

    حساب جاری برای انجام پرداخت‌های روزمره، استفاده از دسته‌چک و نقل‌ و انتقالات مکرر مناسب است؛ درحالی‌که حساب‌ پس‌انداز را می‌توان برای نگه‌داری بلندمدت پول با هدف دریافت سود ماهانه یا سالانه استفاده کرد.

  • حساب کوتاه‌مدت چه مزایایی دارد؟

    مزیت اصلی حساب کوتاه‌مدت دسترسی سریع به پول همراه با دریافت سود ماهانه را بدون نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت فراهم می‌کند و جریمه‌ای نیز برای برداشت زودهنگام ندارد.

  • کدام نوع حساب بانکی برای من مناسب است؟

    انتخاب نوع حساب بانکی بستگی به نیاز شما دارد. اگر به گردش مالی بالا و دسترسی سریع نیاز دارید، حساب جاری یا کوتاه مدت بهتر است؛ اما اگر هدفتان‌ پس‌انداز با سود بیشتر در بلندمدت باشد، حساب‌های بلندت مدت گزینه‌های بهتری هستند.

  • آیا به حساب قرض‌الحسنه سود تعلق می‌گیرد؟

    خیر، به حساب قرض‌الحسنه سود مشخص و تضمین‌شده‌ای تعلق نمی‌گیرد؛ چون ماهیت آن بر پایه‌ی همکاری داوطلبانه و بدون توقع است.

  • چگونه می‌توان حساب مشترک باز کرد؟

    برای افتتاح حساب مشترک، هر دو فرد باید به‌صورت حضوری به بانک مراجعه و فرم‌های مربوطه را با مشخص کردن سهم، امضا و نوع دسترسی تکمیل کنند.

source

توسط mohtavaclick.ir